¿Cuánto debes tener ahorrado para jubilarte? Esto calculan especialistas para vivir bien en tu retiro en México
¿Cuánto dinero necesitas realmente para vivir tranquilo después de dejar de trabajar? Ahorrar y planear con tiempo puede marcar una enorme diferencia en el retiro
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Pensar en el retiro suele parecer algo lejano para muchas personas, pero especialistas y autoridades financieras coinciden en que comenzar a planearlo con tiempo puede marcar una enorme diferencia en la calidad de vida durante la vejez.
En México, el tema ha cobrado mayor importancia debido a que las pensiones actuales, en muchos casos, resultan insuficientes para mantener el mismo nivel de ingresos que se tenía durante la etapa laboral.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), las pensiones en México representan en promedio apenas el 26% del último salario del trabajador. Esto significa que, para muchas personas, depender únicamente de la pensión podría no ser suficiente para cubrir gastos básicos, atención médica, vivienda, alimentación y actividades diarias después del retiro.
Por ello, una de las preguntas más frecuentes entre trabajadores jóvenes y personas cercanas a la jubilación es: ¿cuánto dinero realmente se necesita para vivir cómodamente durante el retiro?
La regla del 70% al 80% del ingreso
Especialistas en planeación financiera suelen utilizar una fórmula conocida como la “regla del 70-80%”. Esta sugiere que una persona necesitará durante su retiro entre el 70% y el 80% de los ingresos que percibía mientras trabajaba para mantener una calidad de vida similar.
Por ejemplo, si una persona gana actualmente 30 mil pesos mensuales, lo recomendable sería contar con ingresos de entre 21 mil y 24 mil pesos al mes una vez jubilado.
Tomando en cuenta una esperanza de vida de aproximadamente 25 años después del retiro, el ahorro necesario podría superar los 7 millones de pesos, aunque la cifra final depende de factores como estilo de vida, gastos médicos, inflación y nivel de consumo.
El papel clave de las Afore
En el actual sistema de pensiones de México, especialmente para quienes cotizan bajo la Ley del Seguro Social de 1997, el monto de la pensión depende principalmente del dinero acumulado en la Afore.
Aquí entran en juego varios factores importantes, como la edad de retiro, las semanas cotizadas, el nivel salarial, los rendimientos generados y las aportaciones voluntarias.
Uno de los puntos más importantes es que más del 50% del saldo acumulado en muchas cuentas individuales proviene de los rendimientos generados a lo largo del tiempo, lo que demuestra la importancia de ahorrar desde edades tempranas.
La importancia de las aportaciones voluntarias
Especialistas coinciden en que realizar aportaciones voluntarias constantes es una de las mejores herramientas para mejorar el monto final de la pensión.
Incluso pequeñas cantidades mensuales pueden generar un crecimiento importante gracias al interés compuesto y los rendimientos de largo plazo. Además, la Consar cuenta con simuladores y herramientas digitales que permiten calcular cuánto dinero necesitaría ahorrar una persona para aspirar a pensiones específicas, incluso superiores a los 50 mil pesos mensuales.
No existe una cifra universal para todos los trabajadores, ya que cada retiro es diferente. Algunos de los factores que más influyen son:
- El nivel de ingresos actual
- Los años que se espera vivir después de retirarse
- La inflación futura
- Los gastos médicos
- El estilo de vida deseado
- La disciplina de ahorro
Por ejemplo, una persona que busca mantener viajes frecuentes, vivienda propia y gastos médicos privados necesitará un fondo considerablemente mayor que alguien con gastos más reducidos.
En México, cada vez más especialistas advierten que esperar únicamente la pensión obligatoria podría no ser suficiente para sostener el nivel de vida en la vejez. Por ello, comenzar a ahorrar con anticipación y aprovechar herramientas como las aportaciones voluntarias puede convertirse en la clave para alcanzar un retiro más estable y tranquilo.
