¿Cuánto debo ganar para que me den un crédito hipotecario en México?

El deseo de tener vivienda propia es una constante entre los mexicanos. Según el Ipsos Housing Monitor, 76% aspira a comprar. Para ello se necesita un crédito hipotecario, algo que implica mucho más que reunir el enganche, ya que antes de autorizar el financiamiento, los bancos analizan si se tiene ingresos suficientes para la mensualidad.

Un crédito hipotecario es un esquema para a que compradores adquieran una vivienda sin necesidad de contar con el monto total de contado. El plazo de pago puede ir hasta 30 años, además de que el inmueble adquirido queda como garantía del préstamo, siendo la vía más utilizada para acceder a una casa propia.

Para una misma vivienda, algunos bancos piden comprobar ingresos superiores a 60,000 pesos al mes, mientras que otros reducen ese requisito a poco más de 40,000 pesos. Al respecto, se puede usar la herramienta ofrecida por el Simulador de Crédito Hipotecario de la Condusef para conocer los detalles.

¿Qué ingresos debo tener para un crédito hipotecario?

El ejercicio ofrecido detalla que el precio promedio de una casa es de 2,24,337 pesos, además de un enganche del 10%, equivalente a 202,433 pesos, por lo que el crédito solicitado llega a 1 millón 821,903 pesos, para un plazo de 20 años, necesitando ganar debe ganar entre 32,140 y 59,900 pesos mensuales.

En el caso de los trabajadores independientes, la comprobación de ingresos suele ser más estricta, requiriendo estados de cuenta o declaraciones fiscales que respalden la estabilidad financiera. Asimismo, esto varía según el esquema del banco. Estos son algunos de los montos solicitados por bancos:

• BBVA: Solicita un ingreso de 63,048 pesos al mes. Su mensualidad sería de 21,016 pesos, con una tasa de interés de 11.20%, un CAT de 13.6% y un pago total cercano a 4.96 millones de pesos.
• Mifel: Pide comprobar 62,684 pesos mensuales, ofrece una mensualidad de 20,240 pesos, una tasa de 11% y uno de los costos finales más bajos del ejercicio, con 4.79 millones de pesos.
• Banamex: Pide un ingreso mínimo de 60,614 pesos mensuales. Su crédito contempla pagos mensuales de 21,214 pesos, una tasa de 11.75% y un CAT de 13.8%.
• Yave, HSBC, Santander y Banregio: Requieren ingresos de entre 50,000 y 59,000 pesos mensuales.
• Banorte: Con Hipoteca Fuerte pide comprobar 42,269 pesos, mientras que en Hipoteca Verde el requisito baja a 41,952 pesos.
• Afirme: Registra el menor ingreso con 36,994 pesos mensuales, pero el costo total del financiamiento supera los 5.69 millones de pesos.

¿Cuánto necesito ganar para comprar una casa en CDMX?

En entidades como CDMX, para este ejercicio se utilizó un el precio promedio que llega a 4,397,976 pesos, también con un enganche del 10%, equivalente a 439,797 pesos. Por lo que el monto del financiamiento asciende a 3,958,178 pesos. En ese sentido, algunos bancos solicitan comprobar ingresos superiores a 130,000 pesos mensuales. Por ejemplo:

• Mifel: 136,186 pesos de ingreso mensual y el pago total sería de 10,303,957 pesos
• Banamex: Solicita comprobar 131,687 pesos mensuales y su mensualidad asciende a 46,090 pesos
• BBVA: Pide un ingreso mensual de 131,341 pesos. La institución calcula un pago total cercano a 10.3 millones de pesos
• Santander Hipoteca y Banregio: Solicitan ingresos de entre 100,000 y 120,000 pesos mensuales

¿Por qué cambia el ingreso que pide cada banco?

Cada institución financiera utiliza sus propios criterios para evaluar la capacidad de pago del solicitante, considerando aspectos como el historial crediticio, el nivel de endeudamiento, el plazo elegido, el tipo de crédito y el porcentaje del ingreso que puede destinarse al pago de la hipoteca.

Consejos para mejorar tu perfil y acceder a un crédito hipotecario

• Mejora tu historial crediticio: paga puntualmente tus deudas y evita el sobreendeudamiento.
• Ahorra para el enganche: procura tener al menos el 10% del valor de la vivienda antes de solicitar el crédito.
• Reduce compromisos financieros: liquida tarjetas de crédito o préstamos personales antes de solicitar una hipoteca.
• Compara opciones: no todos los bancos ofrecen las mismas condiciones, busca el que te dé la tasa más baja y plazos convenientes.
• Precalifícate: utiliza simuladores en línea para conocer de cuánto sería tu crédito según tus ingresos actuales.