Compras a meses sin intereses: ¿aliadas o enemigas de nuestro bolsillo?

Desde electrodomésticos y tecnología hasta viajes y gastos médicos, este esquema de pago promete facilidades que resultan atractivas: adquirir hoy y pagar poco a poco sin cargos financieros aparentes, ya sabemos que todo lo que brilla, no necesariamente es oro, por lo que hay que estar alertas. Sin embargo, detrás de esta comodidad se esconde una pregunta clave para la salud financiera personal: ¿son realmente una ayuda para el bolsillo o una puerta al sobreendeudamiento?

¿Qué son los meses sin intereses y por qué resultan tan atractivos?

Según Alcover (2024), los meses sin intereses son una modalidad de financiamiento asociada a las tarjetas de crédito que permite diferir una compra en pagos mensuales fijos sin generar intereses, siempre que se cumplan puntualmente las fechas de pago acordadas. Esta característica los ha posicionado como un fuerte incentivo de consumo, especialmente en temporadas de alta demanda como El Buen Fin o las compras decembrinas, agregaría los paquetes vacacionales que muchas veces aplican meses sin intereses, al final de cuentas, todos necesitamos de un descanso. Por lo tanto, esta modalidad es de ayuda siempre y cuando hagamos nuestra planeación financiera para no excedernos en nuestra capacidad de pago en tiempo y forma.

De acuerdo con datos del Banco de México citados por Torres (2025) en El Economista, alrededor del 41% del saldo total de las tarjetas de crédito en México corresponde a compras realizadas a meses sin intereses, lo que evidencia su peso en las finanzas de los hogares. Es decir, buena parte del financiamiento otorgado por las tarjetas de crédito en nuestro país pertenece a operaciones de crédito con MSI.

Las ventajas: cuando los MSI juegan a favor

Bien utilizados, los meses sin intereses pueden ser una herramienta poderosa de planeación financiera. Entre sus principales beneficios, de acuerdo con Códice Informativo (2024), destaca la posibilidad de conservar liquidez, permitiendo adquirir bienes de alto valor sin realizar un desembolso inmediato que comprometa el presupuesto mensual.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF, 2024), señala que este esquema resulta conveniente cuando se utiliza para bienes duraderos, como electrodomésticos, computadoras o herramientas de trabajo, cuyos beneficios se extienden más allá del plazo de la deuda.

Además, los MSI ofrecen certeza financiera, ya que el consumidor conoce desde el inicio el monto exacto que deberá pagar cada mes, facilitando la organización del gasto y evitando sorpresas en el estado de cuenta (Alcover, 2024).

Como señala Juan Luis Ordaz, director de educación financiera de BANAMEX: “Las tarjetas de crédito son una gran herramienta si se usan con disciplina; los meses sin intereses permiten financiar compras sin pagar un solo peso adicional” (Torres,2025).

Las desventajas: el otro lado de la moneda

El problema surge cuando el uso de los MSI se convierte en un hábito desmedido. Aunque cada mensualidad parezca pequeña, la acumulación de múltiples compras puede generar una falsa sensación de control, provocando que el consumidor comprometa una parte excesiva de sus ingresos futuros (CONDUSEF, 2024). Sin una planeación a conciencia sobre el uso del crédito, el estado de cuenta puede darnos sorpresas por la acumulación de MSI.

Martínez (2025), señala que diversos estudios indican que más del 40% de los tarjetahabientes termina con deudas prolongadas, al no poder liquidar sus compromisos a tiempo y verse obligados a pagar únicamente el mínimo mensual.

David García, CEO de la Fintech Digitt, advierte que “cuándo los meses sin intereses se mezclan con otros compromisos y solo se paga el mínimo, el crédito deja de ser una herramienta útil y se transforma en una deuda que crece sola” (Martínez, 2025).

A ello se suma el impacto psicológico. Al enfocarse solo en la mensualidad y no en el costo total, los consumidores tienden a comprar productos más caros o innecesarios, favoreciendo el consumo impulsivo, según lo indica El Contribuyente (2025).

¿Quién gana realmente con los meses sin intereses?

Aunque el consumidor parece ser el principal beneficiado, los MSI también representan un negocio rentable para bancos y comercios. Las tiendas reciben el pago casi inmediato de la venta, mientras que los bancos cobran comisiones que pueden oscilar entre el 5% y el 10% del valor del producto, según Trejo (2025).

Para los bancos, esta modalidad incrementa el uso de tarjetas de crédito y genera ingresos adicionales cuando los usuarios se atrasan y pierden el beneficio del financiamiento sin intereses.

Buenas prácticas para que los MSI sean aliados

La CONDUSEF recomienda seguir reglas claras para evitar que los meses sin intereses se conviertan en una trampa financiera. Entre las principales destacan:

• No comprometer más del 30% de los ingresos mensuales en deudas. El 70% se destinaría a sacar adelante las necesidades del día a día.
• Analizar si la compra es realmente necesaria.
• Compara precios para confirmar que no exista un sobrecosto oculto. Muchas veces una promoción va acompañada de un sobre precio del producto o servicio.
• Pagar puntualmente cada mensualidad para no perder el beneficio. Haz tus cuentas y evita el pago de mínimos de tu tarjeta de crédito.

Asimismo, los especialistas coinciden en que liquidar anticipadamente cuando se cuenta con recursos adicionales puede liberar capacidad de crédito y reducir el estrés financiero.

Conclusión: ni buenas ni malas, todo depende del uso

Las compras a meses sin intereses no son, por sí mismas, ni aliadas ni enemigas del bolsillo. Su impacto depende exclusivamente de la educación financiera, la disciplina y la capacidad de planeación del usuario. Utilizadas con estrategia, permiten acceder a bienes importantes sin comprometer la estabilidad económica; abusadas o mal gestionadas, pueden convertirse en una carga que limite el ahorro y el bienestar a largo plazo.

En un entorno donde el crédito es cada vez más accesible, el verdadero reto no es evitar los MSI, sino aprender a utilizarlos con responsabilidad.

Referencias

• CONDUSEF (2024). ¡No te sobreendeudes con los meses sin intereses!. Recuperado de: https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=890&idcat=1
• Torres Y. (2025). ¿Te gustan los meses sin intereses? Estas son sus ventajas y desventajas. (2025, marzo 17). El Economista. Recuperado de: https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/te-gustan-meses-intereses-son-ventajas-desventajas-20250317-750803.html
• Trejo R. (2025). La verdad de los meses sin intereses: lo que ganan bancos, tiendas y consumidores. (2025, noviembre 6). Expansión. Recuperado de: https://expansion.mx/finanzas-personales/2025/11/06/que-ganan-bancos-tiendas-compradores-meses-sin-intereses
• El Contribuyente. (2025). ¿Fomentan los meses sin intereses el consumismo innecesario? Recuperado de: https://www.elcontribuyente.mx/2025/04/fomentan-los-meses-sin-intereses-el-consumismo-innecesario/
• Martínez C. (2025). El lado oscuro del Buen Fin: meses sin intereses y deudas prolongadas. (2025, noviembre 11). Vanguardia. Recuperado de: https://vanguardia.com.mx/dinero/el-lado-oscuro-del-buen-fin-meses-sin-intereses-el-riesgo-de-deudas-prolongadas-para-42-de-los-clientes-FB18083251
• Alcover C. (2024). ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito a meses sin intereses? (2024, noviembre 5). Rankia. Recuperado de: https://www.rankia.com/blog/mejores-tarjetas/5444115-como-funcionan-tarjetas-credito-meses-intereses
• Códice Informativo (2024). Ventajas y desventajas de los meses sin intereses. (2024, noviembre 23). Recuperado de: https://codiceinformativo.com/2024/11/ventajas-y-desventajas-de-los-meses-sin-intereses/