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El uso del efectivo en México podría comenzar a perder terreno frente a las operaciones electrónicas. El Gobierno federal publicó una nueva legislación para impulsar los pagos digitales en el país, facilitar la apertura de cuentas bancarias y reducir los trámites que actualmente enfrentan las personas para acceder a los servicios financieros.
La iniciativa, impulsada por la presidenta Claudia Sheinbaum, busca aprovechar la infraestructura financiera existente para acelerar la digitalización de la economía mexicana, mediante herramientas como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), Cobro Digital (CoDi) y Dinero Móvil (DiMo).
El decreto, publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el miércoles 4 de noviembre 2026, contiene 22 artículos y cinco disposiciones transitorias, y conserva prácticamente el mismo contenido que la propuesta original enviada por el Ejecutivo al Congreso de la Unión.
Entre los cambios más relevantes destaca el reconocimiento de la CURP Digital y del Expediente Digital Ciudadano como instrumentos válidos de identificación para realizar trámites y acceder a servicios financieros de manera remota.
¿Qué cambia con la nueva ley de pagos digitales en México?
La nueva legislación establece medidas para fomentar el uso de medios de pago digitales y electrónicos, tanto en operaciones comerciales como en la prestación de servicios públicos.
Uno de los principales cambios será la participación del Banco de México (Banxico), que tendrá facultades para regular las cuentas bancarias de depósito a la vista y adaptarlas a las necesidades de los usuarios.
Esto abre la puerta a modificaciones en la operación de determinados productos bancarios, con el propósito de facilitar el acceso de la población a los servicios financieros.
Por su parte, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tendrá la facultad de determinar los sectores y actividades económicas en los que se aceptarán exclusivamente pagos digitales y electrónicos.
Esto significa que el efectivo no desaparecerá de manera generalizada ni quedará prohibido en todas las operaciones. La restricción dependerá de los sectores y actividades que determine la autoridad hacendaria.
Además, la legislación contempla que las autoridades federales, estatales y municipales realicen las acciones necesarias para aceptar medios de pago digitales en sus trámites y servicios.
CURP Digital: así podría cambiar la apertura de cuentas bancarias
Otro de los puntos importantes de la nueva ley es el reconocimiento oficial de la CURP Digital y del Expediente Digital Ciudadano como identificaciones válidas.
Con estos instrumentos, las personas podrán realizar procesos de identificación de manera remota para abrir cuentas bancarias o solicitar servicios financieros sin tener que completar necesariamente todos los procedimientos presenciales tradicionales.
La medida busca simplificar los trámites y facilitar el acceso al sistema financiero, especialmente para quienes enfrentan dificultades para acudir físicamente a una sucursal bancaria.
Este cambio también representa una oportunidad para que las instituciones financieras amplíen sus servicios digitales y agilicen los procesos de incorporación de nuevos clientes.
¿Desaparecerá el efectivo en México con la nueva ley?
Aunque el Gobierno busca acelerar la transición hacia una economía con mayor presencia de pagos electrónicos, el efectivo continuará formando parte de las operaciones cotidianas.
La nueva legislación no establece la eliminación general de los billetes y monedas, sino que contempla la posibilidad de determinar actividades y sectores específicos en los que deberán utilizarse medios de pago digitales.
El desafío para las autoridades será modificar los hábitos de consumo de una población que todavía depende ampliamente del dinero físico para realizar sus compras y cubrir sus gastos diarios.
Las cifras del Banco de México muestran la dimensión de este reto
Al 16 de octubre de 2026, la base monetaria alcanzó los 3 billones 521 mil 69 millones de pesos, lo que representó un incremento anual de 237 mil 584 millones de pesos.
Aunque este indicador no equivale exclusivamente al efectivo que utiliza la población para sus compras, permite dimensionar la presencia del dinero físico dentro del sistema monetario mexicano.
98% de los mexicanos todavía utiliza efectivo para sus gastos diarios
La preferencia por los billetes y monedas continúa siendo uno de los principales obstáculos para avanzar hacia una economía digital.
De acuerdo con un estudio del Banco de México correspondiente a 2025, publicado el 7 de octubre de 2026, el 98% de la población utiliza efectivo para realizar sus gastos diarios.
Este dato refleja que, pese al crecimiento de las tarjetas bancarias, las transferencias electrónicas y las aplicaciones financieras, el dinero físico mantiene una presencia importante en la vida cotidiana de los mexicanos.
Por ello, la implementación de la nueva legislación no dependerá únicamente de la disponibilidad de herramientas tecnológicas, sino también de que la población tenga acceso a servicios financieros, conectividad y mecanismos sencillos para realizar sus operaciones.
SPEI, CoDi y DiMo: las herramientas que impulsarán los pagos digitales
La nueva ley también busca aprovechar la infraestructura que ya existe en México para facilitar las operaciones electrónicas.
Entre las herramientas que forman parte de esta estrategia se encuentran:
SPEI: permite realizar transferencias electrónicas entre cuentas bancarias de manera rápida.
CoDi: facilita los cobros y pagos digitales mediante códigos QR y tecnología NFC.
DiMo: permite realizar transferencias utilizando el número de teléfono celular asociado a una cuenta bancaria.
El objetivo es ampliar el uso de estas alternativas y facilitar que más personas y establecimientos puedan realizar y recibir pagos electrónicos.
Con la publicación de esta ley, México da un nuevo paso hacia la digitalización de sus operaciones financieras. Sin embargo, el verdadero reto será conseguir que estas herramientas se conviertan en una alternativa accesible y cotidiana para millones de personas que todavía prefieren utilizar efectivo.
Editora SEO en Tus Buenas Noticias, es licenciada en Ciencias de la Comunicación. Es especialista en análisis sobre posicionamiento SEO y Analytics, desarrollo de contenidos para redes sociales.
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