¿Qué deudas se cancelan y cuáles no cuando fallece una persona en México?
Cuando fallece un ser querido, algunas de sus obligaciones financieras desaparecen automáticamente, pero otras podrían seguir activas y generando intereses, por lo que es vital conocer que deudas si se cancelan para hacer los trámites correspondientes
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Además del difícil trance que se vive cuando un familiar o ser querido fallece, se tienen que atender todos los trámites que la ley exige, como las cuentas bancarias y hasta deudas, las cuales, de acuerdo con información de CONDUSEF y especialistas financieros, dependerán del tipo de crédito que haya tenido la persona en vida.
Y es que las deudas no se heredan, siempre que sigan algunos lineamientos, dependiendo del tipo de crédito que se haya contratado y con qué institución, así como los seguros de vida, como el de las hipotecas o tarjetas de crédito que cubren la deuda cuando el titular fallece.
¿Cuándo se cancelan las deudas?
Algunas tarjetas de crédito incluyen un seguro que liquida el saldo pendiente cuando el titular fallece, cubriendo las compras hechas antes del fallecimiento, por lo que si se vuelve a usar después, ese gasto no queda protegido. Además, es necesario revisar el contrato para confirmar la cobertura.
En el caso de los créditos hipotecarios, suele haber seguros que pagan el saldo restante en caso de fallecimiento por enfermedad o accidente. Para que aplique, el titular debe estar al corriente en pagos, y en caso de retrasos, los beneficiarios deben regularizarlo. Asimismo, en créditos conyugales solo se cubre la parte del titular fallecido.
Los contratos de los créditos automotrices incluyen seguros de vida con los cuales las instituciones suelen ampararse en caso de siniestro y que salda la deuda del crédito si el titular fallece. Es conveniente notificar de inmediato a la compañía de seguros hasta que la aseguradora liquide el adeudo a la institución financiera.
¿Cuándo sí se heredan las deudas?
Las deudas no se heredan directamente a las personas, pero sí deben ser pagadas con bienes que deja el fallecido. Esto se conoce como responsabilidad patrimonial limitada al monto de la herencia. Esto significa que quien hereda no adquiere automáticamente la deuda, pero sí la responsabilidad de cubrirla con el patrimonio que dejó el finado.
Si no hay patrimonio heredado, tampoco se puede cobrar ninguna deuda. Igualmente, si el pasivo financiero es mayor a la masa hereditaria, solo se requiere pagar hasta donde alcance el valor de los bienes que se enlistaron en el testamento.
Así, las deudas sí pueden reclamarse cuando no existe seguro ligado al crédito, o el heredero es cónyuge, hijo, aval o albacea. Aunque no existe una obligación automática para que los familiares paguen las deudas, si en vida el titular nombró a alguien como deudor solidario o aval, esa persona queda comprometida a continuar los pagos.
¿Qué hacer si eres heredero de una deuda?
Para evitar problemas:
- Verifica si existe testamento y quién es el albacea.
- Haz un inventario de deudas y bienes.
- Notifica a bancos para activar seguros.
- No uses tarjetas o cuentas después del fallecimiento.
La ley establece que los herederos no deben pagar con su dinero propio, pero sí podrían perder parte de la herencia si existen adeudos pendientes. Ante dichos escenarios, es crucial mantener un control claro sobre cualquier relación financiera con otros, incluso si son familiares cercanos.
En vida se deben dejar instrucciones claras sobre las obligaciones financieras y asegurarse de que los seres queridos sepan dónde están los documentos importantes para evitar problemas futuros, siendo menos difícil para la familia afrontar el duelo si aquél aseguró su futuro y la tranquilidad de los suyos.
