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Llegar a la edad de retiro no solamente implica pensar en cuándo dejar de trabajar, sino también en cuánto dinero habrá disponible para vivir. Y para esto, una de las alternativas que la llamada generación Afore tiene hoy en día es la renta vitalicia.
Para quienes comenzaron a cotizar ante el IMSS después del 1 de julio de 1997, es decir, que cotizan bajo la Ley 97 del IMSS, el ahorro acumulado en la Afore es clave al momento de elegir cómo recibir una pensión.
A diferencia de otras opciones como el retiro programado y la pensión mínima garantizada, la renta vitalicia puede ser especialmente atractiva para quienes buscan la estabilidad de recibir un ingreso mensual durante el resto de su vida.
¿Cómo funciona la renta vitalicia?
En este esquema, el trabajador utiliza el dinero acumulado en su cuenta individual de Afore para contratar una renta vitalicia con una aseguradora autorizada.
A cambio de esos recursos, la compañía se compromete a entregar una cantidad fija cada mes durante toda la vida del pensionado. Además, el monto se actualiza conforme a la inflación, por lo que la intención es conservar el poder adquisitivo de la pensión con el paso del tiempo.
El proceso comienza con el IMSS, que indicará cuáles son las aseguradoras autorizadas para ofrecer este tipo de pensión.
La renta vitalicia también contempla un seguro de sobrevivencia. Este mecanismo permite que, cuando fallezca el pensionado, sus beneficiarios puedan recibir una pensión de acuerdo con las condiciones establecidas.
¿Cuánto debes tener en tu Afore?
Aquí está uno de los puntos que más dudas genera: no existe una cantidad mínima de ahorro establecida de manera general para contratar una renta vitalicia.
El monto necesario cambia dependiendo de factores como el dinero acumulado, la edad en que se solicita la pensión, el género, la existencia de beneficiarios y la expectativa de vida.
Para tener una referencia, especialistas en seguros estiman que una pensión de alrededor de 4 mil 700 pesos mensuales podría requerir aproximadamente 1.5 millones de pesos acumulados en la Afore.
Si la meta fuera obtener una renta vitalicia cercana a 16 mil 500 pesos mensuales, el ahorro necesario podría superar los 5 millones de pesos.
Sin embargo, estas cantidades son solo ejemplos y no garantizan que una persona vaya a recibir exactamente esos montos en su pensión con renta vitalicia. Para determinar eso, lo mejor asesorarse y consultar directamente con la aseguradora.
Los requisitos para pensionarte bajo la Ley 97
Además del ahorro acumulado, es necesario cumplir con los requisitos establecidos por el IMSS para acceder a una pensión.
En 2026 se requiere tener al menos 60 años y contar con un mínimo de 875 semanas cotizadas. Este requisito aumentará gradualmente en 25 semanas cada año hasta llegar a las mil semanas en 2031.
Si el trabajador no reúne las condiciones necesarias, el IMSS puede emitir una negativa de pensión.
Por eso, antes de pensar solamente en cuánto dinero se necesita para una renta vitalicia, conviene revisar primero las semanas cotizadas y el saldo de la cuenta individual de Afore.
La renta vitalicia puede ofrecer una ventaja importante: convertir el ahorro acumulado durante la vida laboral en un ingreso que acompañará al pensionado mientras viva. Pero no significa que sea la mejor alternativa para todos.
En otras palabras, más que perseguir una cifra determinada de ahorro en tu Afore, lo importante es comparar las opciones disponibles antes de tomar una decisión que será clave para determinar la pensión que recibirás en tu retiro.
Soy licenciado en Lengua y Literatura Hispánicas por la Universidad Autónoma de Sinaloa (UAS).
Inicié mi experiencia en medios en 2019 como reportero web en Debate, para luego sumarme al equipo de Tus Buenas Noticias como Periodista digital jr. en 2023.
Me dedico a escribir noticias y generar contenido para búsquedas de Google con base en conocimientos de SEO, para lo cual me he capacitado con diversos cursos proporcionados por Google.
Mi interés periodístico se centra en temas de noticias generales, finanzas personales, tecnología, IMSS, Infonavit, economía. Escribo consciente de la responsabilidad que implica acercar al lector información, procurando que sea veraz e imparcial.
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